Was ist eine Riester Fondspolice?

Eine Riester Fondspolice ist ein Produkt zwischen dem Riester Fondssparplan und der klassischen Rentenversicherung. Dieses beinhaltet Börseninvestitionen inklusive Versicherungsschutz und teilweise auch Kapitalgarantien.
Eine Riester Fondspolice wird gleich den anderen Riester Produkten mit staatlichen Zulagen und Steuervorteilen gefördert. Ansonsten zahlt der Sparer regelmäßige Beiträge, die von der Versicherungsgesellschaft aufgeteilt werden. Ein Teil fließt in den Risikoschutz, ein anderer in die Deckung der Kosten und ein letzter Teil in Fonds.
Riester Fondspolicen besitzen verschiedene Kaptalgarantien. Während eine Riester Fondspolice mit einem hohen Anteil an Fonds nur die Erhaltung des Eingezahlten sichert, bieten Produkte, die einen niedrigen Fondsanteil haben, höhere Garantien. Dieses äußert sich in einer kleinen Verzinsung von momentanen 2,25 Prozent bezogen auf den Sparanteil des Beitrages. Die spätere lebenslange Rente aus der Riester Fondspolice stammt dann aus dem derzeitigen Fondsguthaben und ist nur teilweise garantiert. Den anderen Teil macht eine Zahlung aus Überschüssen aus. Diese kann der Anbieter allerdings jederzeit kürzen.
Verglichen mit der Riester Rentenversicherung sind die Renditechancen bei einer Riester Fondspolice höher. Diese sind abhängig von der Auswahl der Fonds, der Börsenentwicklung und davon, wie viel Kapital dann wirklich in Fonds landet. Die Ertragschancen steigen, je höher der Fondsanteil ist. Abschlusskosten der Riester Fondspolice zahlt der Sparer meistens über die ersten fünf Jahre verteilt. Sie werden von den Beiträgen abgezogen.
Durch fallende Aktienkurse können Verluste in der Ansparphase der Riester Fondspolice auftreten. Sparer können den Anteil der Aktien beeinflussen, indem sie den Beitrag auf mehrere Fonds verteilen. Auf diese Weise kann der Anleger auch sein Risiko aufteilen und steuern.
Die Flexibilität bei der Riester Fondspolice ist eher eingeschränkt, da ein Vertragswechsel meistens mit hoheKosten verbunden ist. Abschlusskosten, die in den ersten Jahren anfallen, werden bei einem Wechsel nicht zurückerstattet und schmälern damit den Ertrag.
Dafür sind die Sparer mit einer Riester Fondspolice flexibel bei der Wahl der Fonds. Sie können in der Regel selber entscheiden, in welche Fonds das Geld gehen soll. Zusätzlich gibt es die Möglichkeit eines Versicherungsschutzes, der beispielsweise im Falle einer Invalidität eingreift.
Für jüngere Menschen ist eine Riester Fondspolice mit geringer Garantie interessant, die ihre Chancen auf dem Kapitalmarkt nutzen und sich aktiv darum kümmern wollen. Für Anleger zwischen 40 und Mitte 50 bietet sich die Möglichkeit einer Riester Fondspolice mit höherer Garantie an. Der Ertrag ist hier zwar kleiner, aber dafür ist auch das Risiko geringer.